Afkoopregeling verzekeringspolis + voorbeelden

Afkoopwaarden van verzekeringspolissen
Hier vindt u voorbeelden van hoe afkoopwaarden worden berekend op basis van verschillende polisgegevens. Deze informatie kan u helpen beter te begrijpen wat u kunt verwachten bij het vroegtijdig beëindigen van uw polis.

Wat is een afkoopwaarde?
De afkoopwaarde is het bedrag dat u ontvangt wanneer u besluit uw levensverzekering voortijdig te beëindigen. Deze waarde wordt bepaald op basis van verschillende factoren zoals de betaalde premie, de duur van de verzekering en de verwachte uitkering. Het is belangrijk om te begrijpen hoe deze waarde wordt berekend om weloverwogen beslissingen te nemen over uw financiële toekomst.

Voorbeeld afkoopwaarden

Polisnummer: XXXXX

• Geboortedatum: 24-04-1958
• Ingangsdatum polis: 01-07-1999
• Premie per jaar: €215.64
• Premie betaald: €5391.00
• Uitkering: €5445.36
• Einddatum premiebetaling: 01-07-2024
• Afkoopwaarde: €2833,88
• Afkoopwaarde in % van de betaalde premie: 53%
• Afkoopwaarde in % van de verzekerde som: 52%

Polisnummer: XXXXX

• Geboortedatum: 10-02-2010
• Ingangsdatum polis: 01-03-2010
• Premie per jaar: €177.00
• Premie betaald: €2301.00
• Uitkering: €6703.00
• Einddatum premiebetaling: 01-03-2035
• Afkoopwaarde: €699,49
• Afkoopwaarde in % van de betaalde premie: 30%
• Afkoopwaarde in % van de verzekerde som: 10%

Polisnummer: XXXXX

• Geboortedatum: 28-08-1990
• Ingangsdatum polis: 01-06-2000
• Premie per jaar: €39.24
• Premie betaald: €941.76
• Uitkering: €2042.01
• Einddatum premiebetaling: 01-06-2025
• Afkoopwaarde: €539,75
• Afkoopwaarde in % van de betaalde premie: 57%
• Afkoopwaarde in % van de verzekerde som: 26%

Polisnummer: xxxxx

• Geboortedatum: 21-06-1940
• Ingangsdatum polis: 01-07-1999
• Premie per jaar: €70.80
• Premie betaald: €1770.00
• Uitkering: €907.56
• Einddatum premiebetaling: 01-07-2024
• Afkoopwaarde: €606,43
• Afkoopwaarde in % van de betaalde premie: 34%
• Afkoopwaarde in % van de verzekerde som: 67%

Vragen en contact

Indien u vragen heeft of meer informatie wenst over deze overgang, kunt u contact opnemen.

Afkooprregeling toegelicht.
Tijdens de algemene ledenvergadering van 28 mei 2024 is besloten om het bestuur van OFS de opdracht te geven de overgang naar een natura-sommenverzekering te onderzoeken en voor te bereiden. Dit besluit is nu in uitvoering.

Voor de meeste leden zal deze overgang weinig verandering betekenen, aangezien momenteel al meer dan 75% van de uitkeringen rechtstreeks aan een uitvaartonderneming wordt gedaan.

Afkoopregeling
OFS is niet verplicht een afkoopregeling aan te bieden, zoals blijkt uit de Kifid-uitspraak . Echter, OFS heeft besloten haar leden bij de overgang de keuze te geven voor afkoop. Dit besluit geldt tot de volgende jaarvergadering.

Basis voor de afkoopsom

De afkoopsom is gebaseerd op een redelijke en billijke vergoeding voor alle leden. De basis voor de berekening is de voorziening verzekeringsverplichtingen volgens Solvency II-waarderingsgrondslagen, zoals ingediend bij de DNB voor het tweede kwartaal van 2024. Elk lid-verzekerde die zijn polis(sen) wil afkopen, ontvangt 69,5% van de afkoopwaarde conform de berekening van de fiscale grondslagen per 30 juni 2024.

Verdere stappen

Leden die van de afkoopregeling gebruik willen maken, ontvangen een surplus van 8% over de berekende waarde van de voorziening verzekeringsverplichtingen per 31 december 2023. Deze berekeningen zijn beoordeeld door een certificerende actuaris en gecontroleerd door de accountant.

Belangrijke punten:

• Waarde afkoop: 69,5% van de voorziening verzekeringsverplichtingen volgens fiscale waardering per 30 juni 2024.
• Restitutie premies: Ten onrechte betaalde premies vanaf 30 juni 2024 worden terugbetaald.
• Geen afkoopkosten: OFS brengt geen kosten in rekening voor de afkoop.
• Surplus: 8% over de onder de eerste bullet beschreven waarde afkoop.
• Maximale afkoopwaarde: De afkoopwaarde kan nooit meer bedragen dan het verzekerd bedrag, vermeerderd met de eventuele bijgeschreven waarde.

Uitvoering afkoop

De afkoopregeling wordt uitgevoerd volgens het Plan van Aanpak voor de overgang naar een Natura-Sommenverzekeraar onder Vrijstelling van OFS. De afronding van de regeling is gepland op 30 september 2024, waarna alle afgekochte polissen uit het bestand worden verwijderd.

Leden ontvangen een voorstel voor afkoop en kunnen op basis van deze berekening een besluit nemen. Het verzoek tot afkoop kan worden ingediend via een thuisgestuurd formulier. Bij geen tijdige reactie volgt een herinnering met hetzelfde formulier.

Er is een herroepingsrecht voor leden die eerst voor afkoop kiezen, maar later toch verzekerd willen blijven, tot het moment van uitkering van de afkoopsom.

De regeling is in overleg met DNB tot stand gekomen.